Erstkäufer von Eigenheimen und Programme zur Unterstützung der Anzahlung

27. Mai 2010 Anzahlungshilfeprogramme (DPAs) für Erstkäufer von Eigenheimen Von: Michael A. Foote, CMB

Es gibt heute Geld für Erstkäufer von Eigenheimen. Als dringend benötigte Ergänzung zu den heute erhältlichen Finanzierungsprodukten stehen wieder Programme zur Unterstützung der Anzahlung zur Verfügung. Anzahlungshilfeprogramme sind im Allgemeinen ein lokales, staatliches oder bundesstaatliches Zuschuss- oder Anleiheprogramm, das bestimmten Personen mit bestimmten Einkommensniveaus in bestimmten Bereichen mit Geldern helfen soll, die für Anzahlungen und Abschlusskosten für viele Kaufdarlehen verwendet werden können.

Diese steuerfreien Zuschüsse oder Darlehen sind im Allgemeinen verzeihlich, sofern der Käufer für eine bestimmte Zeit im Haus bleibt. Und diese Dollars können den Geldbetrag, der für den Abschluss erforderlich ist, dramatisch verändern, wenn diese ersten Hauskäufer ein Haus kaufen. Beispielsweise muss ein typischer FHA-Kreditnehmer möglicherweise insgesamt über 4-7 % des Verkaufspreises aufbringen, während ein Kreditnehmer mit einem WISH-Anzahlungshilfeprogramm möglicherweise nur 2-3 % insgesamt einbringen muss. Das ist eine riesige Menge Geld bei einer Transaktion im Wert von mehreren hunderttausend Dollar. Wenn Sie diese Differenz amortisieren, betragen die Einsparungen buchstäblich Zehntausende von Dollar, da die meisten Abschlusskosten in der neuen Hypothek finanziert werden.

Wie sieht also der Prozess mit „DPA“ im Vergleich zum regulären Kreditprozess aus? Ehrlich gesagt, scheint es dem Benutzer insofern weniger, als dass sich der Kreditgeber während des Prozesses in der Regel mit den zusätzlichen Hürden auseinandersetzen muss. Für den Kreditnehmer/Käufer würden sie den Unterschied wahrscheinlich nicht kennen. Der einzige wirkliche Unterschied ist eine möglicherweise etwas längere Kreditbearbeitungszeit. Ist DPA also eine gute Idee? Nun, in letzter Zeit war es für Makler eine Herausforderung, Kunden dazu zu bringen, FHA zu nutzen, geschweige denn FHA MIT Anzahlungsunterstützung, sodass argumentiert werden könnte, dass die Verwendung von DPA bei einem Kaufangebot ein entscheidender Faktor für die Verkäuferseite sein könnte, wenn diese sich für das Angebot entscheiden Treuhandkonto öffnen mit. Das einzige Heilmittel für diese Falle muss mehr Produkt auf dem Markt für Immobilien bis zu einer Größenordnung von 400.000 $ sein, da DPA im Allgemeinen keinen Zweck und keine qualifizierten Kreditnehmer haben, wenn der Verkaufspreis steigt und/oder in Gebieten mit hohem Pro-Kopf-Einkommen. Zweifellos hat DPA einen Platz in der heutigen Finanzierungslandschaft und die Branche freut sich darüber, es ist ein weiteres zusätzliches Instrument, um den Eigenheimbesitz für Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen zu steigern. Und dieses Produkt wird dazu beitragen, das prognostizierte Schatteninventar zu verkaufen, von dem gemunkelt wird, dass es um die Ecke lauert.

Nur die Zeit wird zeigen, ob das zum Tragen kommt oder nicht. Diese Programme sind nicht frei von Missbrauch, es gab in der Vergangenheit Betrügereien im Zusammenhang mit DPA, und Beamte, Kreditgeber und große Institutionen haben das, was als DPA zulässig ist, wirklich zurückgefahren. Auch die Wirtschaftlichkeit spielt ständig in die Verfügbarkeit dieser Produkte hinein. Es gibt viele DPAs, denen die Mittel vollständig entzogen sind.

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